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Toute l'actualité du crowdfunding, de l'économie collaborative et de la FinTech
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Projets à financer | Riverparc Patrimoine
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Immobilier - Nancy (54)
Refinancement de cellules commerciales - Parc d'activités Messein (54)
Date de création :
2022
Nombre de salariés :
1
Chiffre d'affaires (2023) :
1 368 000 €
La société Riverparc Patrimoine (SIREN 910948215) est une société créée en 2022 pour la réalisation (construction/vente) de l'immeuble d'activités Riveparc situé à Messein (54850) Zone d’activité Moselle Rive Gauche.
Organigramme
La société est détenue par le gérant et une SCI Immobilier Invest (SIREN 501448138) créée en 2007, elle détenue par le gérant Monsieur Coffion.
Track Record
La société Riverparc Patrimoine est gérée par Monsieur Julien Coffion, spécialiste en immobilier d’entreprise sur le Grand Est, ayant déjà réalisé la promotion d’immeubles neufs dont notamment EDF à Maxéville pour 3.200 m2, UDAF de Moselle pour 1.500 m2…
Vous pouvez retrouver sur ce lien les différentes opérations en cours de l'opérateur (regroupé sous la marque Wynn)
Description du programme immobilier
La ZAC Moselle Rive Gauche se situe en périphérie de Nancy. Elle est implantée au cœur du Grand Est, à 13 Km de Nancy, cette zone est à proximité immédiate des autoroutes ( à 5 Km de l’autoroute axe Luxembourg – Dijon et Paris – Strasbourg - A33, A330, A31) et du canal de l'Est.
Sa surface de plus de 4.000 m2 composée de 22 cellules, est commercialisée à plus de 80 %. La zone d'activités a été livrée au 1er trimestre 2023.
Le financement PretUp porte sur les lots 20 à 23 (carré en rouge sur l'image ci-dessous). Ces cellules sont sous bail commercial avec une période ferme de 6 années avec un montant de loyer annuel de 66 000€ Hors Taxe (avec un début de location en juillet 2023)
Cadastre : Section AK - n°243
Le locataire des cellules visées (représentant une surface de 296m² plus 12 places de parking rattachées) est la société Alpha Découpe (SIREN 833187339) qui a une activité de vente en ligne de produits techniques pour du façonnage sur mesure avec un chiffre d'affaires supérieur à 700K€.
Valeur des cellules
En 2023, le locataire Alpha Découpe a régularisé une promesse d’achat au prix de de 725.000 € HT que celui-ci souhaite lever sous 12 / 18 mois via un financement bancaire.
Ce prix de vente de 725K€ est la valeur d’expertise et commercialisation réalisé par des acteurs locaux d'immobilier d'entreprise BNP Real Estate, Acte CBRE.
Monsieur Julien COFFION, né en 1982, propose du Conseil en immobilier d'entreprise avec l'enseigne Aaron Cooper depuis 2011. Il était auparavant consultant chez Arthur Loyd entre 2003 et 2011, entreprise dans le même domaine d'activités
Refinancement de cellules commerciales - Parc d'activités Messein (54)
La société Riverparc Patrimoine sollicite la communauté d'investisseurs PretUp pour un montant de 400 000€ (500 000€ initialement) sur 24 mois à un taux fixe de 9.5% pour refinancer ces cellules commerciales (lots 20 à 23, 164 à 167, 181 à 188) dans cette zone d'activités de Messein.
Le crédit proposé est sous la forme d'un crédit in fine, c'est-à-dire que le remboursement du capital interviendra à la dernière échéance. Les intérêts sont versés mensuellement.
La durée du projet a été fixée à 24 mois : le remboursement du financement PretUp interviendra grâce à un refinancement bancaire (rétiération authentique de la promesse d'achat par le locataire des cellules). Le projet sera réalisé dès la mise en place financement et la mensualité sera de 4373€.
Le règlement des intérêts du financement PretUp est sécurisé par le versement du loyer par la société Alpha Découpe.
Mise à jour du 08 avril : le montant recherché a été abaissé à 400 000€ suite à une décision du gérant
Mise à jour du 15 avril : le montant recherché est abaissé à 366 500€ avec une fin de collecte au 15 avril 2024. Le prêt sera mis en place sur ce montant collecté
Le chiffre d'affaires réalisé par la société Riverparc Patrimoine sur l'année 2023 s'élève à 1 368 000€, produit de la vente des différentes cellules du parc d'activités, pour un résultat prévisionnel aux alentours des 150 000€ (clôture comptable en cours). Le montant des disponibilités s'élevait à 54K€ à fin 2023.
A fin 2022, les 1.12 M€ dans le compte de régularisation correspondent aux produits constatés d'avance. Le terrain pour la construction de cette zone d'activités avait été acquis pour un montant de 296 366€ en juin 2022, la holding Immoblier Invest de Riverpac Patrimoine avait avancé un montant de 807K€ dans cette opération.
Pour l'année 2024, la société cible un chiffre d'affaires de 1 731 000€, composé des revenus locatifs de 66000€ et des produits de vente des cellules qui restent en commercialisation.
L'endettement financier s'élève à 152 664€ à fin 2023, ligne de crédit restant disponible ouverte par la Banque qui a financé le projet.
La société a été rattachée à la classe de risque B- / Risque faible déterminée par la cotation interne de PretUp (cotation ici).
Nous avons fixé le seuil d'intervention à 50% du montant recherché. A partir de ce seuil, le chef d'entreprise décide de l'acceptation ou non des fonds collectés.
Le modèle du contrat de prêt signé à la fin de la collecte entre l’entreprise et les investisseurs est disponible sur ce lien.
Dans le cadre de la nouvelle réglementation européenne PSFP (plateforme de services de financement participatif / règlement (UE) 2020/1503 du 7 octobre 2020), vous trouverez ci joint la Fiche d'Informations Clés FICI pour les Investisseurs récapitulant toutes les informations nécessaires sur l'investissement.
Caution personnelle et solidaire notariée
Afin de couvrir le risque de défaillance, une caution solidaire et personnelle notariée a été demandée auprès du dirigeant à hauteur du montant de financement PretUp. L’analyse patrimoniale du porteur de projet (détenant plusieurs SCI) menée par nos équipes, notamment au regard de leurs revenus ainsi que de leur patrimoine immobilier net, nous a permis d’établir la cohérence de cette garantie prise dans le financement de cette opération.
Garantie hypothécaire de premier rang
Une hypothèque de 1er rang sera mise en place sur le bien au profit des prêteurs.
En droit immobilier, une hypothèque est une sûreté réelle. La prise d’hypothèque est une démarche ayant la forme d’un acte authentique, obligatoirement établi par un notaire. Une hypothèque peut être de premier ou de second rang. Le rang détermine l’ordre de priorité entre les différents organismes qui détiennent une garantie hypothécaire sur un même bien.
Garantie à première demande (GAPD) de la SCI Immobilier Invest (SIREN 501448138) dont les capitaux propres et des actifs immobiliers détenus dans la SCI sont supérieurs au montant du crédit sollicité
PretUp ne facture pas de frais aux prêteurs. Les frais de fonctionnement de la plateforme sont couverts par la facturation du service aux emprunteurs (commission de succès, frais de dossier et frais de gestion).
PretUp facture à l'emprunteur :
- Au montage du dossier : 4.5% TTC du montant collecté + 250€ TTC de frais de dossier
- Frais de gestion calculés sur une base mensuelle de 0.0833 % HT du capital restant dû
Rappel : les personnes physiques bénéficient également des dispositions fiscales de déduction des pertes en capital sur leur investissement depuis le 1er janvier 2016 (pour les résidents fiscaux français).
| Les points positifs du projet | Les points d'attention du projet |
|---|---|
| ZAC déjà construite | Obtention du financement bancaire par le locataire |
| Locataire en place | Risque de non paiement du locataire |
| Garanties du projet (hypothèque de rang 1) | Contexte actuel du marché de l'immobilier |