PretUp, une finance responsable et citoyenne

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Deux années après l’ouverture de son activité, l’heure d’un premier bilan pour la plateforme PretUp est venue.

121 projets d’entreprises pour 2,8 millions d’euros de financement, 5000 membres ; la plateforme PretUp a été le point de rencontre entre des chefs d’entreprise à la recherche d’une nouvelle solution de financement simple, en ligne et rapide et d’un autre côté des particuliers souhaitant (enfin) flécher leur épargne dans l’économie réelle. Des prêteurs majoritairement français, mais également Belges, Luxembourgeois, Suisses ont découvert un nouveau placement transfrontalier. Notre ancrage locale dans la Région Grand Est (Nancy) nous différencie du classique centralisme parisien..

PretUp a recherché la transparence dans son activité à la place d’une course effrénée à la production. Avec une règlementation du financement participatif mise en place en France en septembre 2014, fixant des plafonds de prêt par projet à 1000€ puis 2000€ ; les particuliers ont constitué un portefeuille de prêts avec des contreparties limitées vis-à-vis des entreprises financées.

Pour chaque projet d’entreprise présenté sur la plateforme PretUp,

– Nous fournissons une analyse financière détaillée basée sur les deux derniers bilans de l’entreprise à la recherche d’un financement (les postes comptables sont visualisables complètement permettant une lecture complète pour les prêteurs particuliers)

– Nous adossons sur chaque projet une assurance élaborée par le courtier Gras-Savoye auprès de l’Assureur Gan-Groupama

Pourquoi une assurance ?

Cette assurance permet de couvrir le risque de décès /invalidité du chef d’entreprise pour 100% du capital prêté par les prêteurs. Comme tout acteur bancaire, l’assurance dite ‘homme clé’ couvre le rôle central joué par le chef d’entreprise ; particulièrement sur les TPE/PME ; marché couvert par le financement participatif.

Nous avons par ailleurs innové en créant cette première assurance couvrant le risque de redressement / liquidation judiciaire (RJ/LJ) de l’entreprise financée en crowdlending. Cette assurance permet une prise en charge de 50%  des mensualités en cas d’apparition d’un évènement négatif (RJ/LJ) sur l’entreprise (l’assurance est applicable sur une durée restreinte).

L’assurance permet de limiter les pertes des prêteurs particuliers lorsque des défauts surviennent sur les entreprises présentées sur la plateforme PretUp ; comme cela est arrivé dernièrement permettant de confirmer l’intérêt de cette assurance.

Il est à rappeler que cette assurance est prise à 100% en charge par l’entreprise financée et n’est pas répercutée sur les particuliers. Nous avons souhaité ajouter cette assurance sur tous les projets financés, afin d’aligner ses intérêts de PretUp avec ceux des prêteurs.

Comment s’effectue la sélection des dossiers ?

Nous avons élaboré un scoring propriétaire nous permettant de filtrer les demandes de financement reçues. Cet algorithme vise à dégager du temps pour l’analyste financier sur la compréhension de l’activité de l’entreprise, de son besoin de financement, de son positionnement vis-à-vis de la concurrence… Les échanges téléphoniques basés sur une liste de questions préétablies ou issues de l’analyse des bilans financiers, les visites physiques dans les entreprises complètent le dossier de financement, comme l’échange avec l’expert-comptable.

Par ces différentes étapes de filtres, nous refusons une grande majorité des entreprises qui nous sollicitent retenant uniquement les sociétés ayant une probabilité importante de régler les échéances de son prêt par rapport à sa capacité de remboursement.

Avec un prêt moyen aux alentours de 35000 euros sur une durée de 24/36 mois, nous avons proposé à nos investisseurs la constitution d’un portefeuille de prêts avec une granularité fine avec un grand spectre sur les secteurs d’activité visés.

Plateforme Tech

La plateforme technologique PretUp est à la pointe des processus clients : connectée par API avec son partenaire monétique SMoney (filiale du Groupe BPCE), le client utilise son compte de monnaie électronique de façon sécurisée tant par CB, virement ou prélèvement. La signature électronique du contrat de prêt facilite le workflow emprunteur ; le prêteur quant à lui accède à tous les documents contractuels qui sont accessibles à tout moment. Nous construisons une usine à crédit connectée , qui industrialise le traitement d’une demande de financement.

Recouvrement

La gestion du coût du risque dans le crowdlending nécessite des processus maitrisés au niveau du recouvrement amiable jusqu’au recouvrement judiciaire. Ce recouvrement est une des fonctionnalités implémentées dans l’usine à crédit PretUp ; afin d’aider le gestionnaire à utiliser tous les outils permettant une régularisation rapide de l’impayé grâce aux outils de communication (téléphone, SMS, courrier) et donnant la possibilité de recourir à des tiers (avocat, huissier, société de recouvrement). En se focalisant sur une production de qualité et une bonne gestion du suivi, nous visons la maitrise d’un taux de défaut maitrisé (le plus bas possible naturellement) pour que le crowdlending reste un placement avec un impact fort sur la croissance de nos TPE/PME avec une rémunération attractive pour les prêteurs particuliers.

La démocratisation du prêt en ligne aux entreprises

En rendant accessible le prêt dès 20€, nous souhaitons ouvrir la plateforme à tout particulier, qui vise à reprendre la main sur son épargne. En soutenant l’investissement des TPE/PME françaises, le particulier accède un placement citoyen et innovant.

Confiance dans un acteur en ligne

La réussite de la plateforme de crowdlending PretUp s’est construite sur :

– Notre capacité à construire les briques fonctionnelles d’une usine à crédit performantes,

– La création d’une nouvelle expérience clients dans le prêt en ligne

– La satisfaction client mise au cœur de notre fonctionnement

– Des investissements importants dans le marketing pour constituer une base suffisante d’investisseurs particuliers et pour identifier des demandes de financement issues d’entreprise de qualité

– Le soutien indéfectible d’un actionnaire : le Groupe Partners Finances spécialisé dans le courtage en restructuration de crédits et d’un dirigeant, multi-entrepreneur, engagé dans le développement de l’économie local

Rendez vous sur PretUp (https://www.pretup.fr/) pour suivre notre développement !!

PretUp / 22 mars 2017