Actualités PRETUP

Déclaration des revenus 2016 – Tuto

- Fabien MICHEL

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Vous allez recevoir ces prochains jours votre déclaration de revenus 2016. Dans cet article, nous vous proposons de vous accompagner dans votre  déclaration pour vous indiquer à quel endroit les intérêts touchés par l’intermédiaire de PretUp doivent être indiqués :

  1. 1. Résidents fiscaux français

Sauf si vous aviez demandé la dispense du prélèvement forfaitaire de 24%, une retenue à la source a été effectuée par PretUp au niveau des intérêts que vous avez encaissés sur l’année 2016. Cette retenue se décomposait en :

  • – 15,5% de prélèvements sociaux
  • – 24% de l’acompte sur le revenu

En début d’année 2017, vous avez reçu par email votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) : vous pouvez retrouver ce document dans votre espace personnel dans l’onglet « Mon compte Pretup » / « Plus » / « Documents fiscaux » : Imprimé Fiscal Unique de l’année 2017

Sur cet IFU, vous trouverez le montant des intérêts encaissés en 2016 sur la ligne « Gains   – 2TR ».

Vous avez reçu votre déclaration des revenus 2016 papier

Ligne « 2TR »

  • – Soit le montant des intérêts PretUp a été pré-rempli dans cette ligne « 2TR », vous devez alors corriger ce montant et les soustraire le montant des intérêts et les reporter sur la ligne « 2TT » (Intérêts des prêts participatifs).
  • – Soit le montant des intérêts PretUp n’a pas été pré-rempli dans cette ligne « 2TR », dans ce cas, vous devez juste indiquer le montant des intérêts fourni dans l’IFU PretUp sur la ligne « 2TT » (Intérêts des prêts participatifs).

 Ligne « 2BH » – Autres revenus déjà soumis aux prélèvements

Vous devez indiquer le montant des intérêts qui est indiqué sur cette ligne « 2BH » de votre IFU PretUp.

Ligne « 2CK » – Crédit d’Impôt Prélèvement

Vous devez indiquer le montant de votre acompte qui est indiqué sur cette ligne « 2CK » de votre IFU PretUp.

Imputation des pertes en capital en 2016  – Case « 2TU »

Depuis la loi de finance rectificative 2016, il est possible de déclarer les pertes en capital si le caractère irrécouvrable de la créance n’est plus remis en question (la partie prise en charge par l’assurance Gan-Groupama  indemnisé (conformément aux éléments indiqués par l’Administration Fiscale BOI-RPPM-RCM-20-10-20-30).

Pour rappel, les contrats de prêt que vous avez signé sur la plateforme PretUp sont uniquement des contrats de prêts classiques (il n’y a pas de minibons ou de bons de caisse)

En 2016, il n’y a aucune perte sur les entreprises financées sur PretUp. Sur les procédures de recouvrement judiciaire en cours (telles que le dossier « Eloy »), il n’y a pas de caractère irrécouvrable de la créance, étant que la procédure continue en 2017.

Dans la case « TU », il n’y a donc pas de montant à reporter concernant vos prêts PretUp.

Option pour l’imposition au taux de 24%

Pour les personnes soumises à une tranche d’impôt à 30%, 41% ou 45%, si le montant de vos produits de placement à revenus fixes (Ligne 2TR – comprenant les intérêts en financement participatif) n’ont pas dépassé les 2000€ en 2016, vous pouvez reporter le montant de la ligne 2TR dans la case 2FA (attention des corrections doivent apporter sur les cases 2TR, 2BH, 2FA selon les instructions données par l’Administration Fiscale).

  1. 2. Résidents fiscaux français soumis à l’ISF

Vous devez déclarer dans votre déclaration ISF :

  • – le montant du solde de votre compte PretUp au 31/12/2016
  • – les créances que vous détenez sur les entreprises dans lesquelles vous avez investies : c’est à dire le montant nominal de la créance, augmenté des intérêts échus et non encore payés au 1er janvier et de ceux courus à la même date

Vous retrouvez les informations dans votre espace personnel PretUp dans l’onglet « Projets soutenus » dans « Prochaines échéances planifiées ».

 

  1. 3. Non résidents fiscaux français

Aucune retenue à la source n’a été effectué sur les intérêts que vous avez touchés sur votre compte PretUp, si vous avez fourni les justificatifs auprès des équipes PretUp.

En début d’année 2017, vous avez reçu par email votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) : vous pouvez retrouver ce document dans votre espace personnel dans l’onglet « Mon compte Pretup » / « Plus » / « Documents fiscaux » : Imprimé Fiscal Unique de l’année 2017.

Vous trouverez le montant cumulé de vos intérêts 2016 sur la ligne « Gains 2TR » . Vous devez déclarer ce montant auprès de l’Administration Fiscale de votre pays. Nous sommes à votre disposition sur contact@pretup.fr ou par téléphone +33 3.83.41.64.52 pour tout complément d’informations.

PretUp / 12 avril 2017

PretUp, une finance responsable et citoyenne

- Fabien MICHEL

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Deux années après l’ouverture de son activité, l’heure d’un premier bilan pour la plateforme PretUp est venue.

121 projets d’entreprises pour 2,8 millions d’euros de financement, 5000 membres ; la plateforme PretUp a été le point de rencontre entre des chefs d’entreprise à la recherche d’une nouvelle solution de financement simple, en ligne et rapide et d’un autre côté des particuliers souhaitant (enfin) flécher leur épargne dans l’économie réelle. Des prêteurs majoritairement français, mais également Belges, Luxembourgeois, Suisses ont découvert un nouveau placement transfrontalier. Notre ancrage locale dans la Région Grand Est (Nancy) nous différencie du classique centralisme parisien..

PretUp a recherché la transparence dans son activité à la place d’une course effrénée à la production. Avec une règlementation du financement participatif mise en place en France en septembre 2014, fixant des plafonds de prêt par projet à 1000€ puis 2000€ ; les particuliers ont constitué un portefeuille de prêts avec des contreparties limitées vis-à-vis des entreprises financées.

Pour chaque projet d’entreprise présenté sur la plateforme PretUp,

– Nous fournissons une analyse financière détaillée basée sur les deux derniers bilans de l’entreprise à la recherche d’un financement (les postes comptables sont visualisables complètement permettant une lecture complète pour les prêteurs particuliers)

– Nous adossons sur chaque projet une assurance élaborée par le courtier Gras-Savoye auprès de l’Assureur Gan-Groupama

Pourquoi une assurance ?

Cette assurance permet de couvrir le risque de décès /invalidité du chef d’entreprise pour 100% du capital prêté par les prêteurs. Comme tout acteur bancaire, l’assurance dite ‘homme clé’ couvre le rôle central joué par le chef d’entreprise ; particulièrement sur les TPE/PME ; marché couvert par le financement participatif.

Nous avons par ailleurs innové en créant cette première assurance couvrant le risque de redressement / liquidation judiciaire (RJ/LJ) de l’entreprise financée en crowdlending. Cette assurance permet une prise en charge de 50%  des mensualités en cas d’apparition d’un évènement négatif (RJ/LJ) sur l’entreprise (l’assurance est applicable sur une durée restreinte).

L’assurance permet de limiter les pertes des prêteurs particuliers lorsque des défauts surviennent sur les entreprises présentées sur la plateforme PretUp ; comme cela est arrivé dernièrement permettant de confirmer l’intérêt de cette assurance.

Il est à rappeler que cette assurance est prise à 100% en charge par l’entreprise financée et n’est pas répercutée sur les particuliers. Nous avons souhaité ajouter cette assurance sur tous les projets financés, afin d’aligner ses intérêts de PretUp avec ceux des prêteurs.

Comment s’effectue la sélection des dossiers ?

Nous avons élaboré un scoring propriétaire nous permettant de filtrer les demandes de financement reçues. Cet algorithme vise à dégager du temps pour l’analyste financier sur la compréhension de l’activité de l’entreprise, de son besoin de financement, de son positionnement vis-à-vis de la concurrence… Les échanges téléphoniques basés sur une liste de questions préétablies ou issues de l’analyse des bilans financiers, les visites physiques dans les entreprises complètent le dossier de financement, comme l’échange avec l’expert-comptable.

Par ces différentes étapes de filtres, nous refusons une grande majorité des entreprises qui nous sollicitent retenant uniquement les sociétés ayant une probabilité importante de régler les échéances de son prêt par rapport à sa capacité de remboursement.

Avec un prêt moyen aux alentours de 35000 euros sur une durée de 24/36 mois, nous avons proposé à nos investisseurs la constitution d’un portefeuille de prêts avec une granularité fine avec un grand spectre sur les secteurs d’activité visés.

Plateforme Tech

La plateforme technologique PretUp est à la pointe des processus clients : connectée par API avec son partenaire monétique SMoney (filiale du Groupe BPCE), le client utilise son compte de monnaie électronique de façon sécurisée tant par CB, virement ou prélèvement. La signature électronique du contrat de prêt facilite le workflow emprunteur ; le prêteur quant à lui accède à tous les documents contractuels qui sont accessibles à tout moment. Nous construisons une usine à crédit connectée , qui industrialise le traitement d’une demande de financement.

Recouvrement

La gestion du coût du risque dans le crowdlending nécessite des processus maitrisés au niveau du recouvrement amiable jusqu’au recouvrement judiciaire. Ce recouvrement est une des fonctionnalités implémentées dans l’usine à crédit PretUp ; afin d’aider le gestionnaire à utiliser tous les outils permettant une régularisation rapide de l’impayé grâce aux outils de communication (téléphone, SMS, courrier) et donnant la possibilité de recourir à des tiers (avocat, huissier, société de recouvrement). En se focalisant sur une production de qualité et une bonne gestion du suivi, nous visons la maitrise d’un taux de défaut maitrisé (le plus bas possible naturellement) pour que le crowdlending reste un placement avec un impact fort sur la croissance de nos TPE/PME avec une rémunération attractive pour les prêteurs particuliers.

La démocratisation du prêt en ligne aux entreprises

En rendant accessible le prêt dès 20€, nous souhaitons ouvrir la plateforme à tout particulier, qui vise à reprendre la main sur son épargne. En soutenant l’investissement des TPE/PME françaises, le particulier accède un placement citoyen et innovant.

Confiance dans un acteur en ligne

La réussite de la plateforme de crowdlending PretUp s’est construite sur :

– Notre capacité à construire les briques fonctionnelles d’une usine à crédit performantes,

– La création d’une nouvelle expérience clients dans le prêt en ligne

– La satisfaction client mise au cœur de notre fonctionnement

– Des investissements importants dans le marketing pour constituer une base suffisante d’investisseurs particuliers et pour identifier des demandes de financement issues d’entreprise de qualité

– Le soutien indéfectible d’un actionnaire : le Groupe Partners Finances spécialisé dans le courtage en restructuration de crédits et d’un dirigeant, multi-entrepreneur, engagé dans le développement de l’économie local

Rendez vous sur PretUp (https://www.pretup.fr/) pour suivre notre développement !!

PretUp / 22 mars 2017

Les Nouveaux Outils De Sécurité Des Moyens De Paiement

- Fabien MICHEL

Suite au développement très rapide des nouvelles technologies, la sécurité des données personnelles est devenue l’une des plus grandes préoccupations de notre société actuelle. Dans le secteur du paiement, plusieurs chercheurs et ingénieurs se sont intéressés au développement de nouveaux outils d’authentification afin d’offrir aux utilisateurs une expérience de paiement fiable et rapide, tout en garantissant une sécurité des données personnelles contre toutes cyberattaques.

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Régler ses achats grâce à son corps :

Face à la fraude et au vol d’identité, les mots de passe et les code PIN ne sont plus les moyens d’identification les plus sûrs, car ils peuvent être contournés ou volés facilement, un des outils les plus efficaces venu pour corriger ce problème est l’authentification biométrique, ce dernier valide l’identité d’une personne à travers une caractéristique biologique unique. (Empreinte digitale, IRIS etc.). Selon une étude réalisée en juillet 2016 par la société Visa, 68% des consommateurs européens souhaitent utiliser l’identification biométrique comme une méthode d’authentification lors d’un processus de paiement.
Nous découvrirons au cours de cet article les principaux dérivés de l’authentification biométrique qui peuvent révolutionner le marché de paiement et de sécurité.

L’Empreinte digitale :

C’est la variante biométrique la plus utilisée aujourd’hui particulièrement par la police, mais aussi dans le domaine du paiement. En 2014, MasterCard et Zwipe ont annoncé le lancement d’une carte bancaire dotée d’une puce NFC et d’un capteur d’empreintes digitales, son fonctionnement est simple, le propriétaire doit glisser sa carte NFC dans un lecteur compatible tout en pressant avec le pouce le lecteur d’empreinte, le paiement est validé seulement si le capteur de la carte reconnaît l’empreinte digitale de son propriétaire.

La reconnaissance d’IRIS :

Proposée par l’ophtalmologue Frank Burch en 1936, et breveté ensuite par Aran Safir et Léonard Flom en 1987, la reconnaissance de l’iris pour l’identification d’une personne est une technologie qui consiste à authentifier une personne grâce à son IRIS, celle-ci assure un niveau de sécurité très élevé. L’authentification se fait à l’aide d’une caméra qui baillait l’image de l’iris pour en analyser les points caractéristiques.
Arrows NX est le premier smartphone japonais créé pour permettre aux utilisateurs de payer leurs achats grâce à cette technologie.

La reconnaissance faciale :

C’est une technologie consistant à reconnaître automatiquement une personne à partir d’une image de son visage. La startup finlandaise UNIQUL est la première à avoir mis en place un service de paiement en utilisant cette technologie, MasterCard de son côté a lancé l’été dernier sa nouvelle application de paiement en ligne par « selfies » dans douze pays européens, un service déjà testé aux Pays-Bas, aux États-Unis et au Canada et qui sera déployé mondialement cette année selon le Figaro.fr. 

La reconnaissance par les veines du poignet :

Cette technologie est bien représentée par la startup-suisse BioWatch, qui vient de remporter récemment un awards lors d’un concours du mobile world Congress en 2017 à Barcelone, cette start-up a mis en place un dispositif sous forme de lecteur biométrique intégré à une montre connectée, et qui permet de prendre en photo infrarouge l’image des veines du poignet d’un utilisateur afin de simplifier son d’authentification, dès lors que la montre n’est plus portée, le système d’authentification se désactive automatiquement.

Reconnaissance vocale :

La banque postale est la première à lancer une solution de paiement à distance par reconnaissance vocale en 2016 baptisé « Talk To Pay », après avoir eu une autorisation auprès de la CNIL. Pour associer leurs données de paiement à leur signature vocale, les clients de la banque devront télécharger une application dédiée et doivent enregistrer la phrase-type « Je m’identifie par ma voix ».

PretUp / 12 mars 2017 / Contributeur : H. Biramane

Emprunter sur PretUp

- Fabien MICHEL

Comment PretUp sélectionne les financements proposés sur la plateforme ? 

Word Cloud "Crowd Funding"

PretUp est une plateforme de financement participatif permettant aux TPE/PME d’emprunter entre 5000 € et 100 000 €, sur des durées d’amortissement allant de 6 mois à 48 mois, pour réaliser leurs projets de développement.

  1. Les principaux critères d’éligibilité

Pour que l’entreprise soit éligible à notre intervention, elle doit présenter les caractéristiques suivantes :

– Un chiffre d’affaires de plus de 100 000 euros

– 2 à 3 ans d’anciennetté

– Le siège social de l’entreprise se situe en France

– Une structure bénéficiaire

– Une capacité de remboursement suffisante

Lors de l’inscription de l’entreprise, nous effectuons un test grâce à ces critères et à d’autres informations. Plusieurs possibilités après cette étude :

     – L’entreprise est éligible à notre intervention et la chargée des relations Emprunteurs prend contact avec le gérant pour échanger sur le besoin de financement.

     – L’entreprise n’a pas fourni les documents nécessaires au test d’éligibilité et nous attendons la réception de ces documents pour réaliser le test.

     – L’entreprise n’est pas éligible en raison du chiffre d’affaires ou de la création récente par exemple. Nous prenons contact avec le gérant pour lui faire part de la non éligibilité du dossier et nous sommes disponibles pour échanger.

Après réussite du test nous procédons à l’analyse financière de l’entreprise grâce aux éléments fournis à savoir :

– Les 2 derniers bilans comptables détaillés

– Les 3 derniers relevés bancaires pour chaque compte bancaire professionnel

– Tout document dont l’analyse fait apparaître le besoin

2. Pourquoi une analyse financière et de l’environnement économique ?

Grâce à l’analyse financière, nous nous assurons de la bonne santé financière de l’entreprise et de sa capacité à rembourser le prêt octroyé. Notre scoring interne, les outils d’informations financières dont nous disposons ainsi que la vérification de toutes ces données par notre analyste financier, nous permettent de confirmer notre intervention.

Au-delà des données comptables nous étudions entre autres :

– Le montage financier de l’entreprise (présence d’une holding, de filiales…)

– L’étude de la  « dirigeance » à travers notamment la carrière du dirigeant

– L’étude de la solvabilité et de la gestion grâce à l’analyse des relevés de compte bancaires afin d’apprécier les comportements de paiement de l’entreprise (impayés, flux, etc…). Toute présence de privilège d’URSAAF, de caisse de retraite ou de RSI dans nos outils est bien évident rédhibitoire à notre intervention tant que les levées ne sont pas intervenues.

L’analyste financier effectue également un contrôle de l’objet du financement en demandant de justifier par des documents (devis, facture, contrat..) afin que l’emprunt correspondent aux besoins réels de l’entreprise et en corrélation avec le niveau de chiffre d’affaires.

3. Après l’analyse, l’échange téléphonique

L’analyste financier organise un échange téléphonique avec le dirigeant pour valider l’ensemble des informations et obtenir les réponses aux questions que l’analyse a suscité. Il effectue également un échange avec l’expert comptable de l’entreprise et recueille son avis sur le projet. Tout élément récolté contraire aux informations communiquées nous contraindra à refuser le dossier.

4. Après l’échange

Le projet et l’analyse sont présentés en comité de décision pour valider l’intervention de la plateforme en financement. Si le projet est validé, une convention de financement participatif est alors envoyée au gérant avec une proposition de taux, de durée, de frais et d’assurance.

Après retour de la convention signée et validation de l’ensemble des pièces du Know Your Customer ou KYC avec notre partenaire monétique S Money, nous publions le projet sur notre site.

Le projet contient une présentation de l’entreprise, un descriptif du besoin de financement, une analyse financière détaillée afin que les prêteurs aient le maximum d’informations pour pouvoir prêter.

PretUp s’engage à une totale transparence des informations communiquées.

PretUp / 3 mars 2017

PayPal se renforce dans le transfert d’argent avec le rachat de Tio Networks

- Fabien MICHEL

PayPal

Après l’acquisition de Xoom, le spécialiste du transfert d’argent à l’international pour 890
millions de dollars en 2015, le géant du paiement en ligne souhaite renforcer ses parts de
marché en avalant cette fois-ci, TIO Networks pour 233 millions de dollars américains.

Après sa séparation avec EBay en 2015, une relation qui a duré presque 13 ans, le leader mondial du paiement en ligne PayPal a décidé de voler par ses propres ailes, il a dépensé en juillet 2015, 890 millions de dollars pour racheter Xoom, le spécialiste des transferts d’argent électronique à l’international, et concurrent direct de MoneyGram et Western Union, afin de renforcer ses activités dans plusieurs pays tels que le Mexique, l’Inde, la Chine, les Philippines ou le Brésil. Pour son expansion, la société américaine acquiert des sociétés leaders dans leur marché, une stratégie qui s’est dévoilée récemment par le rachat de TIO networks.

Un nouveau service ajouté au portefeuille de PayPal :

Le leader mondial du paiement en ligne PayPal a annoncé le 14 février dernier l’acquisition de la société canadienne TIO Networks pour environ 233 millions de dollars américains, l’opération est réalisée en cash et devrait être finalisée au cours du second semestre 2017 après l’approbation d’au moins deux tiers des actionnaires selon un communiqué commun des deux entreprises.
Basé à Vancouver et spécialisé dans le traitement des paiements des factures, TIO Network s’adresse principalement à des utilisateurs mal desservis par le système bancaire traditionnel, en leur permettant de payer leurs factures via plusieurs solutions, tels les kiosques dédiés au paiement des factures, ou en ligne via smartphone etc. TIO Network assure avoir traité en 2016, 7 milliards de dollars de factures auprès de 14 millions de clients.
« En achetant TIO et en intégrant le paiement de factures dans notre plateforme mondiale de paiements, PayPal ajoute un autre service clé dans le cadre de nos efforts pour faire partie de la vie quotidienne des consommateurs », a déclaré le PDG du groupe américain PayPal, Dan Schulman, dans un communiqué. À la clôture de cette acquisition, TIO fonctionnera comme un nouveau service dans le portefeuille de PayPal.

Les avantages stratégiques attendus de l’acquisition TIO :

Selon BusinessWire, l’acquisition de TIO Networks permettra à PayPal de bénéficier de
plusieurs retombées stratégiques que nous résumons comme suit :

Une même vision : démocratiser l’argent afin de donner aux consommateurs des moyens
plus pratiques et abordables pour payer leurs factures.

Une forte expérience et un marché opportun : grâce à cette acquisition, TIO Networks
pourrait accélérer l’entrée de PayPal sur ce marché à travers :
– 14 millions de comptes de facturation (répartie entre consommateur et prestataire de services).
– Une fréquence de transactions très fortes (60 millions transactions traitées en 2016).
– Un réseau de 10 000 facturiers.
– Plus de 15 ans d’expérience dans le traitement et le paiement des factures électroniques.

Proposer le service TIO aux clients PayPal : l’intention de PayPal est d’offrir le service de TIO Network aux clients de PayPal grâce à une expérience en ligne et mobile.

PretUp / 2 mars 2017 / Contributeur : Houssam BIRAMANE

Orange Bank et Banque Postale, les nouveaux entrants qui souhaitent bouleverser le marché du Mobile Banking

- Fabien MICHEL

Logo

Suite à sa stratégie de diversification, l’opérateur télécom Orange donnera naissance à Orange Bank au premier semestre 2017 dans l’Hexagone, une apparition qui pourrait bouleverser le marché du mobile Banking. La banque postale de son côté se prépare pour le lancement de son nouveau mobile Bank entre mai et septembre 2018 avec l’ambition d’acquérir un million de clients en sept ans.

Le lancement d’Orange Bank, une stratégie bien réfléchie :

Le caractère récent et prometteur du Mobile Banking, a ouvert l’appétit a plusieurs acteurs dont Orange, qui souhaite mettre en oeuvre son nouveau service Mobile Banking baptisé Orange Bank dans les semaines à venir, suite à une présentation du plan stratégique d’orange en mars 2015 réalisée par son PDG Stéphane Richard. Nous citerons les principaux facteurs qui pourront aider à la réussite de cette opération très attendue :
Un bon timing : grâce au nouveau service d’aide à la mobilité bancaire qui entrera en vigueur ce mois-ci, la mobilité bancaire des clients sera facile, et ces les banques elles-mêmes qui prendront en charge les démarches de changement d’établissements bancaires pour le compte de leurs clients, afin d’intensifier la concurrence sur le marché bancaire.
Une clientèle préexistante : le leader du télécom bénéficie aujourd’hui d’une base clientèle très importante en France, il y a donc une forte probabilité que ses millions d’abonnés soient convertis à des utilisateurs de son nouveau service bancaire, ayant un objectif très ambitieux, l’opérateur souhaite atteindre à terme 2 millions de clients en France.
Selon un sondage réalisé au sein des boutiques Orange, avec la participation de 920 clients, 1 client sur 3 est intéressé par l’ouverture d’un compte à la banque orange, et 1 sur 3 souhaite être contacté au moment du lancement, ajoutons à cela les 540 000 consommateurs actuels que va récupérer orange suite à son rachat de Groupama Banque à hauteur de 65% l’an dernier.
Toute une préparation : avant le lancement de sa nouvelle structure, l’opérateur du télécom Orange s’y prépare depuis plus d’un an. 800 conseillers agréés IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et services de paiement) sont déjà formés au métier, ainsi que 140 boutiques Orange disponible à l’heure actuelle avec un espace dédié à la souscription.

La Banque postale suivra la même voie :

L’arrivée prochaine d’Orange Bank sur le marché du mobile Banking, précédé de la réussite des néobanques à l’instar de N26 qui revendique déjà plus de 30 000 clients en France, et ou Compte Nickel qui espère atteindre 1 million de comptes au printemps 2018, suite à une affirmation de Hugues le Bret dans un article de Lopinion, poussera naturellement la banque postale à suivre la même voie stratégique pour s’adapter dans ce nouveau contexte qui a tendance à évoluer rapidement.
Selon un article publié sur lesEchos la semaine dernière, la banque postale souhaite conquérir 1 million de clients d’ici 2025, avec un service bancaire 100% en ligne, qui s’adresse en premier lieu aux jeunes actifs âgés de moins de 35 ans, urbains et « connectés ».
« Nous visons une clientèle la plus large possible et aussi beaucoup les jeunes. On en attend beaucoup », avait déclaré le président du directoire de la banque postale Rémy Weber, lors d’une conférence de presse, sans vouloir donner plus de commentaire. Il avait ajouté qu’il y aurait « sûrement une marque distincte » pour cette banque.

PretUp / 22 février 2017

 

Fintech en Chine, la montée en puissance

- Fabien MICHEL

China FinTech

Les analystes de grandes sociétés de R&D, s’attendent que la Chine soit le leader mondial de l’industrie FinTech et du Blockchain dans les années à venir.

Des consommateurs à la recherche d’une alternative :

Mal desservi par le système bancaire traditionnel, de nombreux consommateurs chinois, dont les PME, ont abandonné l’ancien système pour des alternatives novatrices qui leur semblent efficaces et plus adaptées à leurs besoins. Selon un rapport publié récemment par EY et DBS, l’engouement des consommateurs chinois aux FinTechs est tout aussi saisissant, 40% sont ouverts à des nouvelles méthodes de paiement telle qu’Alipay comparés à 4 % à Singapour, 35% font confiance aux services FinTech pour accéder aux produits d’assurance comparés à 1-2 % sur beaucoup de marchés Sud-est asiatiques. Cette croissance particulière en Chine tient à de multiples facteurs.

Un écosystème collaboratif favorable :

Un des facteurs essentiels qui ont contribué à la croissance de l’industrie FinTech en Chine est celui de son écosystème collaboratif. Contrairement à l’écosystème Américain qui fait la promotion de sa technologie FinTech par compétition, les leaders chinois forment souvent des consortiums tels que ChinaLedger pour assurer une allocation légitime des investissements entre tous les acteurs chinois, cela permet l’expansion des startups innovantes.

Un système bancaire peu dynamique :

Malgré ses grandes banques mondiales telles qu’ICBC et Bank of China, le système bancaire chinois a du mal à suivre le même rythme que les FinTechs. « Les plus grandes banques, qui sont des institutions financières massives, observent la FinTech, mais elles ne bougent pas aussi vite en raison de leur taille. » a déclaré James Mckeogh, associé à KPMG Chine et spécialiste dans ce domaine, à letemps.ch. Par ailleurs, selon une enquête effectuée par EY (Global Consumer Banking Survey 2016) le système bancaire traditionnel est devenu peu pertinent au regard des exigences actuelles des consommateurs chinois. Aujourd’hui, l’intérêt se trouve dans l’alliance avec les FinTechs plutôt que dans la divergence. C’est le cas de la grande compagnie d’assurance chinoise Ping An qui avait une vision stratégique dès le début, et qui a aidé au financement de Lufax devenue à présent la plus grande plate-forme de Peer-to-Peer lending au monde.

Un volume de financements très importants :

La croissance très rapide des Fintech en Chine trouve son moteur également au volume très important des financements accessibles dans ce secteur, on compte aujourd’hui plus de 750 fonds qui financent principalement les start-ups innovantes ce qui représente une levée de 231 milliards de dollars, en 2015. Plusieurs FinTechs chinoises, y compris la plateforme ALIBABA, ont amassé une capitalisation boursière de 60 billions de dollar, souligne cointelegraph.com. De son côté Ant Financial prévoit son entrée en bourse cette année après avoir récolté 4,5 milliards de dollars, Lufax valorisée à près de 19 milliards de dollars pourrait bientôt être cotée en Bourse.

Un potentiel humain talentueux :

Pour poursuivre et développer leur croissance, les sociétés FinTechs ont besoin d’un potentiel humain talentueux, grâce aux opportunités professionnelles qu’offres le pays aujourd’hui, de nombreux profils chinois dont l’expérience est reconnue mondialement voient en Chine un nouvel eldorado.

Références :

16/02/2017   PretUp / Contributeur Houssam BIRAMANE Analyste Financier

 

Les Grandes tendances FinTech en 2017

- Fabien MICHEL

Faisant déjà sa preuve en 2016, l’industrie FinTech nous promet de nouvelles perspectives. Découvrez les tendances qui vont bouleverser l’univers FinTech en 2017.

Fintech-startups

Un meilleur service financier grâce au développement des chatbots :
Une des innovations les plus intéressantes de l’intelligence artificielle est le chatbot, c’est un assistant virtuel qui permet d’établir une conversation automatique avec un interlocuteur humain. Cette technologie est capable de comprendre le contexte d’une conversation et d’apporter des réponses rapides, efficaces et identiques à celles des humains, tout en se basant sur un ensemble de réponses préétablies qui s’améliorent et s’affinent avec le développement des données qu’elle collecte. En 2016, plusieurs FinTechs ont développé leurs propres assistants virtuels afin de rivaliser avec les institutions bancaires traditionnelles. Ces technologies permettent aux consommateurs de chatter directement avec leurs institutions financières 24/7. En 2017, les chatbots et d’autres technologies virtuelles telles que Siri d’Apple, l’Alexa d’Amazone, et Google deviendront de plus en plus sophistiqués, fournissant à leurs utilisateurs une expérience digitale haute gamme. L’objectif est d’arriver à une interaction homme-machine la plus naturelle possible.

Plus de sécurité des services financiers grâce à l’apprentissage automatique :
Inauguré par Arthur Samuel, un pionnier dans le domaine de l’intelligence artificielle, the Machine
Learning ou apprentissage automatique en français est un champ d’études qui donne à une machine la capacité d’apprendre et de raisonner. En se basant sur des algorithmes prédéfinis, l’apprentissage automatique permet à une machine de reconnaître des modèles issus des expériences passées afin de réaliser des prédictions en temps réel. Dans le secteur financier, l’intelligence artificielle est utilisée principalement dans le domaine de la prévention des fraudes. Pour lutter contre la fraude et protéger la sécurité de leurs clients et de leurs activités, les sociétés
financières feront appel à des solutions Big Data et d’apprentissage automatique pour détecter les «signaux faibles » en temps réel et se prévenir contre des éventuelles tentatives futures. L’exemple le plus récent est celui de Mastercard qui a mis en place un logiciel IA qui permet d’analyser les transactions effectuées sur un compte donné afin de détecter toutes activités suspectes et sécuriser plus efficacement les mouvements bancaires.

Une coopération possible entre la Banque et les FinTech (Bank Tech) :
Au cours de la dernière décennie, les grands crises et scandales bancaires ont profondément impacté la confiance des consommateurs dans les institutions financières traditionnelles, laissant de la place à de nouveaux prestataires de services financiers baptisés FinTech, qui grâce à leurs technologies et leurs couts réduits ont pu gagner en confiance et en efficacité auprès du grand public. Malgré cette grande réussite constatée par une augmentation accrue du financement en 2016, les FinTechs luttent toujours pour devenir plus rentables. En même temps, malgré leurs importantes bases clients et leurs infrastructures solides, beaucoup d’institutions bancaires traditionnelles luttent pour rester compétitives face aux FinTechs. C’est ce qui a motivé récemment l’opération de rachat de la banque allemande FIDOR par le groupe BPCE, qui consiste à rapprocher les deux univers dans le but de tirer le meilleur résultat des deux acteurs. En 2017, nous verrons probablement des partenariats accrus entre les nouveaux entrants et les Banques, Les compétences informatiques et les expériences humaines seront nécessaires pour mettre en place cette alliance.

Le paiement en temps réel (virement instantané) :
Dans l’objectif de limiter au maximum l’utilisation du chèque et du TIP, le ministre de l’économie Michel Sapin annonçait novembre 2016 la volonté de la France de soutenir l’utilisation de certains moyens de paiement alternatifs tels que le virement instantané, ce qui permettra aux utilisateurs, particuliers comme pour les entreprises, d’effectuer des transferts d’argent de compte à compte en temps réel.

PretUp / 8 février 2017

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- Fabien MICHEL

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PretUp – 19 décembre 2016

 

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